Un informe de la CMF reveló que son 950 mil personas con alta carga financiera, 83 mil menos que en junio de 2023.
También se informó que el nivel de deuda representativa de los deudores pasó de poco más de 2.321.000 pesos a un 1.935.000 de la divisa nacional.
La radiografía del endeudamiento de las personas en Chile, realizada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en junio del 2024, reveló una baja en los indicadores de sobreendeudamiento en el país durante el último año.
Según indicaron en el informe, en estos registros ha incidido la disminución de la Tasa de Política Monetaria aplicada por el Banco Central desde julio de 2023, además del aumento de los salarios reales, el menor dinamismo del crédito y cambios en la composición de los deudores.
En detalle, se dio cuenta que el nivel de deuda representativa de los deudores pasó de poco más de 2.321.000 pesos a un 1.935.000 de la divisa nacional.
En tanto, el apalancamiento, que es el número de ingresos mensuales que un deudor tendría que destinar para saldar sus obligaciones por completo, pasó de 2,8 en 2023 a 2,3 en 2024.
Respecto a la carga financiera o sobreendeudamiento, este se encuentra en 950 mil deudores, 83 mil personas menos que en junio de 2023.
"Lo más relevante es una disminución en los deudores que tienen una alta carga financiera. Nosotros definimos esto como las personas que tienen que dedicar más de la mitad de su sueldo todos los meses a pagar deuda", analizó la directora general de Estudios de la CMF, Nancy Silva.
Según detalló, "ese número bajó de un 19% a un 16,6%. Esa es una buena noticia, pero también una invitación a los hogares a endeudarse de manera responsable y evaluar cuanto es lo que se puede pagar en el futro, para evitar estrés financiero".
En la composición de la deuda, hubo una reducción en los créditos de consumo, que ahora representan el 25% del total, mientras que hubo un leve aumento en los créditos hipotecarios, alcanzando el 75%.
Además, las mujeres exhiben indicadores de deuda, carga financiera y apalancamiento inferiores a los de los hombres; mientras que, a nivel territorial, las cifras superiores a la del resto del país se encuentran en el norte, en las regiones de Tarapacá, Antofagasta y Coquimbo.
Al poner el foco en el sobreendeudamiento, la mejora se da especialmente entre las personas de 25 a 30 años y de 30 a 35, ambos con una caída del 3,6%.
El economista Ricardo Ruiz de Viñaspre, director de la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad Finis Terrae y exdirector del Sence, analizó que "es importante que la población conozca en detalle los aspectos positivos y negativos de incurrir en una deuda".
"Endeudarse no es malo, ya que permite acceder a más bienes y servicios hoy en lugar de mañana. Sin embargo, lo negativo es el sobreendeudamiento, cuando la deuda se convierte en una carga muy importante que afecta significativamente el sueldo o salario líquido", puntualizó el experto.
Asimismo, consideró "una buena noticia la caída del apalancamiento de las personas desde 2020 hasta la actualidad, especialmente dado que la situación de la economía y el mercado laboral no es del todo buena".
Finalmente, la CMF expresó su preocupación por un crecimiento importante en las alertas relacionadas con ofertas de créditos a través de aplicaciones de celular.
Patricio Valenzuela, profesor de la Facultad de de Ingeniería y Ciencias Aplicadas de la Universidad de los Andes, comentó que "la caída en el porcentaje de deudores con sobreendeudamiento es una excelente noticia, debido a que el estrés financiero generalmente provoca un deterioro en el bienestar de las personas y se produce un círculo vicioso donde un peor bienestar y el deterioro de la salud mental afecta la situación financiera".
"Los factores que han incidido en una menor carga financiera son al menos dos: en primer lugar, en los últimos años ha habido una menor oferta de crédito y tasas de interés más elevadas, lo que ha hecho menos atractivo solicitar algún tipo de préstamo. En segundo lugar, se ha tomado una mayor conciencia de un endeudamiento responsable", comentó e investigador del Estudio de Imperfecciones del Mercado y Políticas Públicas (MIPP).
"Hace ya algunos años que instituciones tanto públicas como privadas han tomado conciencia de la importancia de la educación financiera y han comenzado a impulsar un número importante de iniciativas", resaltó Valenzuela.
Por su parte, Fernando Anatibia, gerente comercial de Cooperativa Confía, opinó que la disminución en los niveles de endeudamiento "no es casualidad", sino que, "entre otras cosas, se debe al reajuste de las rentas mínimas, que ha mejorado los ingresos promedio de los hogares chilenos".
"También hay un reajuste que se da natural, producto del IPC, todos los años en las rentas de los hogares chilenos y eso también mejora la posición de ingresos de los hogares. Y, por otra parte, las familias han tenido mayor acceso a la educación financiera, lo que hace que tengan mayor conciencia. Junto con esto, la industria también ha mostrado mayor conciencia sobre el endeudamiento y destina mayores recursos a lo mismo", añadió.
Para evitar el sobreendeudamiento, Paola Tastets, vicepresidenta de productos y soluciones digitales de Scotiabank, entregó una serie de recomendaciones.
"Primero, elaborar un presupuesto donde prioricemos lo importante, dividiendo nuestros gastos entre lo que es esencial y lo que es adicional; segundo, planificar nuestras compras, realizando una lista con antelación y aprovechando ofertas o promociones, evitando las compras compulsivas", aconsejó.
"Tercero, reservar un fondo para gastos importantes, como los que se realizan en marzo, y, finalmente, ahorrar, aunque sea un poco, a fin de cumplir metas o enfrentar todas las emergencias que se puedan presentar", sugirió Tastets.
